在个人贷款实务中,我们常常听说“综合授信”。综合授信是指通过抵押、质押、保证或信用等一种或多种方式,银行对借款人在一定期限内授予的综合授信额度,借款在授信额度及授信期限内按照借款人与银行双方约定循环使用贷款的一种操作模式。

　　综合授信额度=抵押授信额度+质押授信额度+保证授信额度+信用授信额度

抵押授信额度、质押授信额度、保证授信额度与信用授信额度间没有必要的关联,根据借款人提供的担保方式及信用状况确定。四者授信额度间的授信期限以最短者确定综合授信额度的授信期限。究其实质，这里所述的抵押授信额度、质押授信额度、保证授信额度分别就是最高额抵押、最高额质押和最高额保证所对应的银行授信额度。在办理过程中，借款人和担保人要与银行签订类似的个人综合授信协议(合同)、最高额抵押合同、最高额质押合同和最高额保证合同等。

由于监管部门对个人贷款实贷实付及借款用途的限制,在个人综合消费的应用将会有一定的约束。但笔者认为,综合信人经营贷款业务中将会应用越来越广泛,它的“特受到广客户的欢迎有需要的借款人,可向银行详细咨询办理。

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