总所周知在银行贷款是需要审核个人资产，征信的，为什么网贷也是银行放款审核却没有那么严呢？

高利率的小额信贷不等于高利贷，普惠金融不等于慈善扶贫！
很多人把小额信贷等同于高利贷，小额信贷的利率确实不低。这似乎有一个悖论:一方面，小额信贷的目的是帮助普惠金融中的弱势群体，另一方面，他们必须收取高利率。其实这是一种误解，信贷的高利率不等于高利贷，普惠金融不等于慈善扶贫！
首先要考虑的是：是否可以贷款而不是利息高低？
客户很聪明。他不会用商业银行低利率的钱借，而是找高利率的小额贷款。因为他们通常根本从银行借不到钱。对于客户来说，首先是能否借钱，而不是利率。贷款不是慈善，而是商业行为，双方的收入都要考虑。
在世界范围内，小额信贷利率很高，高利率并不意味着高利贷。
商业利率在印度尼西亚为18%，而小额贷款利率超过28%；在印度，商业利率为12%至15%，小额贷款为20%至40%，在孟加拉，商业利率为10%至13%，小额贷款利率为20%至35%。
与银行相比，小额信贷利率高是合理的。
不同的运营成本
商业银行是一个平台系统，所有需要存款和贷款的人都必须由银行处理。客户经理数量有限，小额信贷机构需要大量的线下工作人员来提高贷款效率和增加用户体验。展览行业使用的所有材料，租用cbd地段的办公楼等。，都为信贷机构增加了运营成本。
不同的资金来源
在国家的支持下，商业银行可以吸收储蓄，储蓄利率只有2%左右。商业银行依靠国家政策和国家声誉获得非常低的储蓄资金。小额贷款机构使用的资金大多是自有资金，成本很高。
不同的风险成本
银行的每一笔贷款都需要抵押。如果你不能偿还贷款，你应该拍卖抵押品。小额贷款完全是信用贷款。贷款人没有财产作为抵押。因此，小额贷款机构要承担比商业银行大得多的风险。
银行贷款的钱也是有限的。
一方面是银行贷款额度受“存贷比”的限制，也就是说银行存入一定数额的存款后，贷款金额会根据存款比例确定。比如1亿存款的存款比例是75%，那么银行贷款额度只有7500万。
银行不会亏本买卖。
他们喜欢做锦上添花，而不是雪中送炭，所以他们会把钱借给资产优质的国企和地方龙头企业。即使这些企业不需要贷款，银行也会积极给钱。
零售自然要高于批发价。
办一笔贷款，有些手续和普通贷款一样，按笔数算，成本一样，按金额算，不知道要高多少倍；商业银行的贷款额度很大，至少有几十万甚至上亿的贷款。小额贷款只有几万，但是运营成本很高。