票据属于贷款吗还是抵押(中期票据属于贷款吗)
发布时间:2023-04-25,23:58 浏览: 31

票据贴现属于什么业务

票据贴现是商业银行的资产业务。票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款,相当于是商业银行的一项资产业务,一项抵押贷款。

商业银行的业务分类包括:

1、资产类业务:各类贷款,包含贴现。

2、负债类业务:各类存款。

3、表外类业务:各类保函、信贷证明等。

4、其他类业务:代理、财务顾问、投资银行等。

一、票据贴现的定义

1、票据贴现是一种特殊贷款,是银行应持票人要求,通过买进持票人持有的尚未到期的商业票据而发放的贷款。它和普通贷款相比,有几点小区别。首先,票据贴现给钱的时候,就已经把利息扣了,类似民间高利贷常见的“砍头息”,所以票据贴现的真实利率比名义利率略高一点。

2、其次,票据时限都比较短,按照监管规定,票据最长只能是6个月的。再次,票据背后是真实的贸易关系,一份票据无论转手多少次,所有的背书人都承担着担保责任。最后,银行持有票脊岩据后,可以通过转贴现或者再贴现换取资金。

二、票据及票据贴现

银行涉及的票据品种很多,常见的有支票、本票、汇票。

1、支票是最常见的票据,又分为可以提取现金的现金支票、只能转账不能提现的转账支票以及既可以转账也可以提现的普通支票等。本票在我国由银行开出,等同于现金。香港赌片里常见本票,主人公输光N箱现金后,丢出一张瑞士银碧胡行本票,一群核数师(会计师)确认后开赌。汇票分银行汇票和商业汇票。银行汇票是公司或者个人将钱存进银行,由银行签发给汇款人到异地去结算或取现的票据,它可以看作是现金的替代品,不涉及承兑(所谓承兑,就是承诺兑现的意思)和贴现。

2、当我们谈到银行的票据贴现业务时,指的是商业汇票。商业汇票是企业因为购买商品或服务而给别人的付款承诺,约定未来某时间段,无论谁持有这张汇票,都可以来企业收钱,企业无条件支付。

3、商业汇票分两种,一种是由某银行替企业开出并承诺兑现,持票人到期到银行拿钱就是了,这叫作“银行承兑汇票”;另一种由企业开出并承诺兑现,持票人到期找出票企业或承诺兑现企业拿钱,这叫作“商业承兑汇票”。就我国的信用状况而言,银行承兑汇票的安全性显然比商业承兑汇票高。

三、贴现:流程与风险

1、业内习惯将贴现叫作“直贴”,以区别于转贴现和樱慧御再贴现。银行持有这张汇票期间,若有资金需求,可将汇票转让给另一家银行或者机构,这行为就叫“转贴现”,简称“转帖”,期限最长6个月。如果银行将汇票转让给央行换取资金,就叫作“再贴现”,简称“再贴”,期限最长4个月。

2、转帖和再贴又可分为买断式和回购式两种,以前手银行是否承担票据到期前的赎回义务为区分:回购式像抵押借钱,到期前还钱拿回抵押物(票据);买断式就直接把票据及其收益卖给接手的银行了。

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票据贴现属于商业银行的什么业务

票据贴现是商业银行的资产业务。票据贴现业务是银行以购买未到期基岩银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款,相当于是商业银行的一项资产业务,一项抵押贷款。

拓展资料:

1.互联网金融对商业银行资产事务的影响,传统商业银行重大轻小,很多中小企业成为传统商业银行的商业盲点,时代的发展导致了中小企业的扩张,这是一个巨大的潜在市场。

2.互联网金融对商业银行债务业务的影响,第三方支付机构的崛起分流了银行的部分存款,用户可以随时将多余的资金转移到支付宝进行支付。用户利用余额宝在短期资金进行金融让乱投资获搏滑御得收益,互联网理财的收益率明显高于银行的存款利率,同等条件下,用户会选择收益率较高的互联网金融,支付宝的出现打破了商业银行垄断存款的传统,给传统商业的债务业务带来了冲击。

3.互联网金融对商业银行中间业务的影响,第三方支付结算的出现抢占了原商业银行在支付结算方面较大的市场份额。例如,随着支付宝的出现,支付宝出现了一定数量的自由提现,互转不收手续费,这对银行的商业转账手续费中间业务产生了影响。

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